Je verzuimverzekering kan stoppen terwijl jij nog loon betaalt
Je hebt een verzuimverzekering afgesloten.
Dus als een medewerker langdurig uitvalt, betaal jij het loon door en keert de verzekeraar uit.
Dat is tenslotte waarvoor je verzekerd bent.
Maar weet je eigenlijk wanneer jouw verzekeraar mag stoppen met betalen?
Wij kwamen onlangs een situatie tegen waarin dat ineens een behoorlijk belangrijke vraag werd.
Eén advies van de bedrijfsarts
Een medewerker was al enige tijd arbeidsongeschikt. De werkgever betaalde het loon door en ontving hiervoor een uitkering vanuit de verzuimverzekering.
Na een nieuw spreekuur kwam de bedrijfsarts met een gewijzigd advies.
Op zichzelf niets bijzonders. Tijdens een verzuimtraject kan de belastbaarheid van een medewerker veranderen.
Alleen had dit specifieke advies een gevolg waar de werkgever niet direct rekening mee had gehouden:
volgens de voorwaarden van de verzuimverzekering betekende het dat de verzekeraar de uitkering kon stoppen.
En dan wordt verzuim ineens een stuk duurder.
Want het stoppen van de verzekeringsuitkering betekent niet automatisch dat ook jouw verplichtingen als werkgever verdwijnen.
Verzekerd zijn betekent niet dat alles gedekt is
Bij het afsluiten van een verzuimverzekering kijken werkgevers vaak naar de premie, de eigenrisicoperiode en welk percentage van het loon wordt verzekerd.
Logisch.
Maar minstens zo belangrijk is een andere vraag:
Wanneer keert de verzekering níét uit?
Een verzuimverzekering is namelijk geen garantie dat iedere situatie waarin jij als werkgever loon moet doorbetalen ook door de verzekeraar wordt vergoed.
De polisvoorwaarden bepalen wanneer er recht bestaat op een uitkering en wanneer die uitkering kan worden gestopt.
En daar kunnen vervelende verrassingen tussen zitten.
Wanneer kan je verzuimverzekering stoppen met uitkeren?
Afhankelijk van jouw polisvoorwaarden kunnen bijvoorbeeld de volgende zaken gevolgen hebben voor de dekking:
- je hebt geen actuele RI&E;
- adviezen van de bedrijfsarts worden niet of onvoldoende opgevolgd;
- re-integratieverplichtingen worden niet nagekomen;
- er wordt onvoldoende meegewerkt aan de verplichtingen vanuit de Wet verbetering poortwachter;
- er is sprake van een arbeidsconflict zonder medische beperkingen;
- de medewerker wordt volgens de voorwaarden van de verzekering niet langer als arbeidsongeschikt beschouwd;
- een ziekmelding wordt te laat doorgegeven;
- gevraagde informatie wordt niet of niet tijdig aan de verzekeraar verstrekt.
En dit is zeker geen volledige opsomming.
Want wat er precies verzekerd is, staat uiteindelijk in jouw polisvoorwaarden.
En daar zit het risico
Stel dat je verzekeraar stopt met uitkeren.
Betekent dat dan automatisch dat jij ook kunt stoppen met het betalen van het loon?
Nee.
En betekent het automatisch dat het dienstverband kan worden beëindigd?
Ook niet.
Je kunt daardoor in een vervelende situatie terechtkomen.
Je hebt een medewerker langdurig thuis zitten, je moet het loon blijven betalen, maar je verzuimverzekering keert niet meer uit.
Bij een medewerker met een stevig salaris kan dat iedere maand duizenden euro's kosten.
Juist daarom is het belangrijk dat bij verzuim niet alleen wordt gekeken naar wat de bedrijfsarts adviseert.
Je moet ook begrijpen wat dat advies betekent voor je verplichtingen als werkgever én voor de dekking van je verzekering.
Weet jij eigenlijk wat er in jouw polisvoorwaarden staat?
Waarschijnlijk niet.
En eerlijk gezegd hoef je als ondernemer ook niet iedere pagina van je verzuimverzekering uit je hoofd te kennen.
Maar degene die jouw verzuim begeleidt, moet wél verder kijken dan alleen de volgende afspraak bij de bedrijfsarts.
Want een advies kan arbeidsrechtelijke, financiële én verzekeringstechnische gevolgen hebben.
En dan wil je niet weken later van je verzekeraar horen:
“Vanaf deze datum bestaat er geen recht meer op een uitkering.”
Terwijl jij ondertussen het loon gewoon moet blijven betalen.
Kijk daarom verder dan het advies van de bedrijfsarts
Bij HR-Backoffice kijken we bij verzuim niet alleen naar wat er in het advies van de bedrijfsarts staat.
We kijken vooral naar wat het betekent.
Voor je medewerker. Voor je verplichtingen. Voor je verzekering. En voor de keuzes die je als werkgever vervolgens moet maken.
Want uiteindelijk wil je als ondernemer vooral antwoord op één vraag:
Oké, wat moet ik nu doen?
Meer weten?
Klik op de link hiernaast en ontdek ons verzuimpakket voor het MKB. HR-Backoffice.nl/MKB-verzuimpakket
